Simulateur de prêt immobilier professionnel : mensualité et coût du crédit
Le simulateur de prêt professionnel : l'essentiel
Le simulateur de prêt immobilier professionnel calcule la mensualité, le total des intérêts, le coût du crédit et le tableau d'amortissement à partir du montant, de la durée et du taux que vous saisissez vous-même. L'outil fonctionne dans votre navigateur : les valeurs saisies ne sont ni envoyées ni enregistrées. ProtorMundi n'est pas intermédiaire en opérations de banque : le simulateur ne propose aucun taux, ne remplace pas l'offre d'un établissement prêteur et n'engage ni vous ni ProtorMundi.
Points clés
- Trois données à saisir : le montant financé, la durée et le taux annuel, que vous fournissez ; l'outil n'en préremplit aucune.
- Trois profils de remboursement : amortissement à mensualités constantes, différé d'amortissement ou prêt in fine.
- Des résultats lisibles : mensualité, intérêts, assurance éventuelle, coût total et capital restant dû année par année.
- Un calcul indicatif : il ne reprend ni les frais de dossier ni les garanties ; le TEG de l'offre reste la référence pour comparer.
- Des données privées : le calcul se fait dans votre navigateur, rien n'est transmis à ProtorMundi.
Simuler votre prêt immobilier professionnel
Saisissez les trois données obligatoires, puis ajoutez si besoin un différé ou une assurance. Les champs restent vides à l'ouverture : le taux est celui de votre offre ou l'hypothèse que vous voulez tester, et le simulateur n'en suggère aucun. Pour comprendre ce que l'assurance saisie couvre, voir la page assurance d'un prêt immobilier professionnel.
Vos hypothèses
Votre résultat
Renseignez vos hypothèses puis cliquez sur Calculer : le résultat s'affiche ici. Rien n'est transmis ni enregistré.
Le tableau d'amortissement
Afficher le tableau d'amortissement par année
| Année | Capital remboursé | Intérêts | Assurance | Capital restant dû |
|---|---|---|---|---|
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Afficher le détail mois par mois
| Mois | Capital remboursé | Intérêts | Assurance | Capital restant dû |
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Lire les résultats du simulateur
Quatre lignes comptent : la mensualité, les intérêts, le coût total et le capital restant dû. Chacune répond à une question différente, et aucune ne remplace le taux effectif global de l'offre.
La mensualité et l'assurance
La mensualité hors assurance regroupe une part de capital et une part d'intérêts. La part d'intérêts pèse davantage au début, puis diminue à mesure que le capital restant dû baisse. L'assurance, si vous en saisissez une, s'ajoute à cette mensualité et reste constante, car elle est calculée sur le capital emprunté.
Les intérêts et le coût total
Le total des intérêts est la somme versée en plus du capital emprunté. Le coût du crédit y ajoute l'assurance saisie. Le simulateur n'intègre ni frais de dossier, ni frais de garantie, ni frais de notaire : ils entrent dans le TEG de l'offre, expliqué sur la page taux d'un prêt immobilier professionnel.
Le capital restant dû
Le tableau indique, année par année, le capital remboursé, les intérêts, l'assurance et le capital restant dû en fin de période. Ce dernier chiffre sert à préparer une revente, un remboursement anticipé ou un refinancement : l'indemnité éventuelle se lit dans l'offre de prêt, jamais dans une simulation.
Amortissable, différé ou in fine : les profils calculés
Le simulateur traite trois profils de remboursement. Le tableau les compare sur les critères qui changent le résultat, sans chiffre, car seule votre saisie en produit.
| Critère | Amortissable | Avec différé | In fine |
|---|---|---|---|
| Ce que vous payez | Capital et intérêts à chaque échéance | Intérêts seuls pendant le différé, puis capital et intérêts | Intérêts seuls, capital en une fois au terme |
| Mensualité | Constante hors assurance | Plus faible pendant le différé, plus élevée ensuite | Constante et la plus basse des trois |
| Capital restant dû | Diminue à chaque échéance | Stable pendant le différé, puis diminue | Stable jusqu'au dernier mois |
| Coût en intérêts | Diminue avec le capital remboursé | Plus élevé qu'à durée égale sans différé | Le plus élevé des trois |
| Situation adaptée | Financer ses murs sur une durée connue | Travaux ou mise en exploitation avant les premiers revenus | Rembourser par une vente ou un refinancement prévus |
| Point de vigilance | Mensualité plus élevée dès le départ | Moins de mois pour amortir le capital | Prévoir dès la signature l'origine du remboursement final |
Quand envisager un différé
Un différé convient quand l'actif ne produit pas encore de revenus : travaux, aménagement ou mise en exploitation. Pendant cette période, vous ne payez que les intérêts, mais les mois restants pour amortir le capital sont moins nombreux, ce qui relève la mensualité qui suit.
Le prêt in fine : le point de vigilance
Le prêt in fine garde le capital intact jusqu'au terme. Le simulateur affiche donc le capital à rembourser en une fois : la banque en examine l'origine, vente de l'actif, trésorerie ou refinancement, et cette origine se prépare avant la signature.
Formule et hypothèses du calcul
Le simulateur applique la formule de l'annuité constante, la plus courante pour un prêt amortissable. Elle est publiée ici pour que vous puissiez vérifier le résultat à la main.
La formule
Mensualité = Capital × (t ÷ 12) ÷ [1 − (1 + t ÷ 12)−n], où t est le taux annuel nominal exprimé en décimal et n le nombre de mensualités. À taux nul, la mensualité est le capital divisé par n. Avec un différé, les intérêts mensuels valent Capital × t ÷ 12 pendant le différé, puis l'amortissement porte sur les mois restants. Pour un prêt in fine, la mensualité est égale aux intérêts mensuels et le capital est rendu au dernier mois.
Les hypothèses retenues
- Taux nominal fixe pendant toute la durée, sans indice ni révision.
- Taux mensuel proportionnel : le taux annuel divisé par douze.
- Mensualités payées à terme échu, une par mois.
- Assurance calculée sur le capital emprunté, donc constante.
- Aucun frais de dossier, aucune garantie, aucune commission.
Un taux variable, une assurance sur capital restant dû ou des frais annexes donnent d'autres résultats : seule l'offre de prêt fait foi.
Ce que le simulateur ne fait pas
Il ne propose ni taux ni offre
Le champ taux reste vide jusqu'à ce que vous saisissiez le vôtre. ProtorMundi ne publie aucun taux : les sources officielles pour trouver des repères sont présentées sur la page taux d'un prêt immobilier professionnel. Seule l'offre de l'établissement prêteur vous engage.
Il ne calcule pas votre capacité d'emprunt
Le simulateur part du montant que vous choisissez. Il ne détermine pas la somme que votre entreprise peut emprunter au regard de ses comptes et de ses charges : cette analyse relève de la banque et de votre expert-comptable. Pour estimer ce que l'entreprise peut rembourser avant de simuler, voir la page capacité d'emprunt d'une entreprise.
Il ne compare pas le prêt et le crédit-bail
Les redevances et l'option d'achat d'un crédit-bail suivent une autre logique de calcul. Pour comparer les deux voies, lisez la page crédit-bail immobilier professionnel, puis demandez une offre chiffrée à l'opérateur.
Cadre réglementaire : ce que ProtorMundi fait et ne fait pas
ProtorMundi informe et oriente ; il n'intervient pas dans la distribution de crédit. L'intermédiation en opérations de banque est une activité réglementée par les articles L. 519-1 et suivants du Code monétaire et financier : les intermédiaires sont inscrits au registre de l'Orias et placés sous le contrôle de l'ACPR. ProtorMundi n'est pas intermédiaire en opérations de banque et ne propose ni offre de prêt, ni taux.
Ce simulateur est un outil de calcul à partir des données que vous saisissez : les valeurs ne sont ni transmises ni enregistrées, et aucune demande n'est adressée à un établissement de crédit. Cette page décrit le droit français : les règles applicables à un prêt consenti dans un autre pays diffèrent.
Questions fréquentes sur le simulateur de prêt professionnel
Comment calculer la mensualité d'un prêt immobilier professionnel ?
Renseignez le montant financé, la durée et votre taux annuel : le simulateur applique la formule de l'annuité constante et affiche la mensualité, les intérêts et le coût total. Le résultat est indicatif, car l'offre de la banque ajoute ses frais, son assurance et ses garanties.
Quel est le coût total d'un prêt immobilier professionnel ?
Le coût total additionne les intérêts et, si vous la saisissez, l'assurance. Les frais de dossier et de garantie ne figurent pas dans le simulateur : ils entrent dans le taux effectif global de l'offre, seule référence pour comparer deux financements.
Prêt amortissable ou prêt in fine : quelle différence ?
Le prêt amortissable rembourse du capital à chaque échéance. Le prêt in fine ne rembourse que des intérêts et rend le capital en une seule fois au terme : sa mensualité est plus basse, son coût en intérêts plus élevé, et il suppose d'organiser le remboursement final dès la signature.
Le simulateur donne-t-il un taux ?
Non. Le champ taux reste vide et c'est vous qui le renseignez, avec le taux de votre offre ou une hypothèse à tester. ProtorMundi n'est pas intermédiaire en opérations de banque et ne publie aucun taux.
Mes données sont-elles enregistrées ?
Non. Le calcul s'exécute dans votre navigateur : les montants saisis ne sont ni envoyés à ProtorMundi ni conservés après la fermeture de la page.
Le simulateur remplace-t-il l'offre de prêt d'une banque ?
Non. Il donne un ordre de grandeur à partir de vos hypothèses. Seule l'offre de prêt de l'établissement prêteur précise le taux, le TEG, les frais, les garanties et les conditions de remboursement anticipé.
Être orienté vers un Partenaire
Pour justifier la valeur de l'actif avant de déposer votre dossier de financement, ProtorMundi vous met en relation avec un Partenaire expert indépendant. Le prêt, lui, se négocie auprès de votre banque ou d'un intermédiaire inscrit à l'Orias.
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